中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会近日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，明确取消自然人客户单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的强制性规定。该调整标志着我国反洗钱监管正式从"一刀切"模式转向"风险为本"的精准化管理阶段。

政策调整核心内容

登记要求变更

2022年版规定：金融机构需对单笔5万元以上现金存取业务"了解并登记资金来源或用途"2025年新规：取消上述登记要求，仅保留身份基本信息核实及证件留存

例外情形保留现金汇款、贵金属交易等单笔超5万元业务，仍需执行完整尽职调查流程

实施时间表

征求意见截止日期：2025年9月3日正式施行时间：预计2025年四季度

政策调整背景

2022年原规定实施期间，5万元以上现金存取业务仅占全国总量的2%，但登记要求引发公众对隐私保护和业务便利性的讨论。央行此次修订基于三方面考量：

落实"风险为本"原则，简化低风险业务流程回应公众诉求，优化金融服务体验通过大数据监测替代人工登记，提升反洗钱效率

各方反应

银行业：某国有大行人士表示，新规可减少柜面业务摩擦，将资源集中于高风险交易监控消费者：北京市民张女士认为"取消登记让大额取现更便捷，但希望银行加强资金安全保障"专家学者：中国政法大学金融法研究中心指出，此举体现监管对公民财产权与金融安全的平衡

温馨提示

金融机构提醒，尽管取消登记要求，客户办理大额现金业务时仍需携带有效身份证件。如发现交易异常，银行仍有权依《反洗钱法》开展进一步核查。