北京一位老大爷拿着到期的定期存单，跑了四家银行都取不出钱，柜员折腾半小时才发现存单缺了“通存通兑”的章。 类似糟心事73%发生在中老年人身上，有人因晚取款10天损失近千元利息，还有人发现存单写着“本行通兑”，结果隔壁支行搬走了，只能跨省取款。

陷阱一：通存通兑标识，少个字跑断腿

存单上若印着“通存通兑”，可在同一银行的任意网点取款。 若没有这行字，只能回开户行办理。 曾有老人因存单无此标识，在外地奔波往返，耽误治病用钱。

部分银行默认关闭此功能，需开户时主动要求开通。 农村信用社或地方银行的存折通常仅支持本系统内通兑，跨行需用银联卡操作。

补救方法很简单：拿到存单第一时间检查是否有“通存通兑”字样，不识字的老人让子女帮忙核对。 若已持有未标识的存单，立即联系开户行补办协议，或到期时本人到开户行取款。

陷阱二：时间差1天，利息少千元

定期存款到期当天即可取款，推迟1天尚可，但提前1天支取，全部本金按活期计息。 例如5年期定存第4年364天支取，利息直接缩水至0.3%，相当于损失两年收益。

超期取款更隐蔽：到期后未处理的资金自动转活期，利率跳水90%。 某储户3年期存款超期10天，利息损失近千元。

银行员工透露，部分网点故意不提醒到期日，甚至把存单到期日印在小字角落。 曾有老人因老花眼看不清日期，延误半个月取款，万元利息变百元。

陷阱三：自动转存？ 可能是坑！

银行不会主动转存！ 所谓“自动转存”需开户时主动签约，否则到期后超期天数全按活期计息。部分银行自动转存沿用旧利率，若遇加息周期，储户白白错过收益。

2024年4月起，中信、平安等银行已取消通知存款自动转存功能，渤海银行将其改为“通知存款+”，要求预约取款。

智慧操作是：到期前3天致电银行，对比当前利率与转存收益。 大额资金（超5万元）拆分存期，例如1年+2年组合，避免集中到期手忙脚乱。

隐藏关卡：证件、金额、银行都有门道

本人取款需身份证+存单原件；代办需双方身份证+手写授权书。 若存款人去世，继承人需提供死亡证明、继承公证书，否则银行拒付。

单次取款超5万元需提前1天预约，部分银行要求10万以上提前2天。 有储户因未预约，急诊用钱时只能分5天取款。

警惕“锁定客户”的网点：某些银行存单不印全信息，逼客户必须回原网点。 选择服务评级高的银行（可查银保监官网），部分银行到期转存送2%加息券。

#优质图文扶持计划#老人防坑指南：子女必做三件事

查章：翻出父母所有存单，检查“通存通兑”标识，缺字的立即补办。

记日期：把到期日标注在挂历、手机闹钟或微信亲属卡提醒。

绑短信：将父母存单到期提醒绑定子女手机，避免老人漏看通知。

某地方银行推出“老年版存款协议”，关键条款用加粗红字标出，存单到期日印在首页正中央，这类设计让老人少跑冤枉路。